El sistema pensional esta
desarrollado para garantizar el sostenimiento de la población que llega a una
edad madura y por ende ve limitada su capacidad laboral.
El ahorro pensional se
realiza durante la vida laboral dependiendo de la naturaleza del trabajador
- Los empleados aportan 1/4 parte del ahorro y 3/4
partes son aportadas por el empleador.
- Los independientes deben aportar las 4/4 partes
En general los empleados
tienen una ventaja en el sentido que su ahorro es "obligatorio" y es
hecho al nivel real de ingresos.
Los independientes si bien
pueden elegir la base sobre la que calculan su ahorro de pensión, en la gran
mayoría de los casos aportan a un nivel muy por debajo de sus ingresos reales o
simplemente no aportan.
¿Cúal es el objetivo de
aportar a pensiones desde un punto de vista practico?
Hay dos objetivos claves
cuando uno aporta al sistema de seguridad social del gobierno
- Tener acceso al sistema de salud público
En la vejez los costos de
salud se triplican, si usted hoy paga 100 pesos mensuales por aporte a salud,
una vez cumplidos los 60 años pasará a pagar 300.
El tener pensión garantiza
la salud a una tarifa aceptable (deducido de su ahorro).
Adicionalmente el sistema
de seguridad social cubrirá toda enfermedad a la que usted se vea enfrentado,
evitando así la quiebra propia o la de sus familiares.
Si bien la salud publica tiene sus inconvenientes, es bueno tenerla como garantía minima.
Por su puesto si
usted aplica el concepto de libertad financiera sin duda su salud prepagada cubrirá estos gastos con una excelente
atención. Pero recuerde que el mejor plan de prepagada hoy tiene un valor de
650.000 pesos mensuales para una persona mayor de 60 años.
2. Contar con una mesada.
El contar con una mesada,
aunque sea solamente el salario mínimo es una buena garantía minima para llegar
a la vejez, si bien usted construirá sus ingresos vía inversiones, no esta de
más contar con este flujo de contingencia en caso de que la fortuna trace un camino desfavorable..
¿Qué estrategia debo
seguir para garantizar salud y una mesada?
La estrategia es sencilla:
- Trazar una meta de ahorro
Si bien el fondo de
pensiones obligatoria no debe ser nuestro único ahorro para la vejez, si
debemos garantizar al menos llegar a una pensión minima para poder tener acceso
a la mesada minima y a la salud.
Comuníquese ya mismo con un
asesor de pensiones y determine cuanto desea que sea su mesada futura. Con esto
le darán el monto a ahorrar mensualmente.
Las personas que como
empleados han tenido la fortuna de devengar durante al menos 10 años más de un
salario integral mensual, encontrarán que a hoy poseen un ahorro pensional que
les garantizara al menos llegar a pensionarse con tres salarios mínimos aún si
no realizan aportes de aquí hasta que decidan pensionarse. (Si pertenecen al
nuevo régimen de la ley 100)
2. Elegir el fondo de
pensión obligatoria con mejor rentabilidad
La tabla anexa muestra la
rentabilidad de los distintos fondos de pensiones en Colombia.
Observe que la diferencia
en rentabilidad anual entre el primer y el último rankeado es de 2%
Imagine lo que sería
ahorrar en uno o en otro. Como podrá darse cuenta la persona que elige el de
mayor rentabilidad a una misma tasa de ahorro, obtendrá un mayor monto final,
el cual en ultimas le otorgara una mejor mesada pensional.
Así que tal como lo
recomendamos en nuestro Seminario de inversiones y Finanzas, salga ya mismo a
hacer la tarea, trace su meta de ahorro y traslade sus ahorros al fondo donde
tengan una mejor rentabilidad anual.
Favor hacer Click en el gráfico para ampliarlo
